Lãi Suất Cho Vay Đang Giảm, Tín Hiệu Tốt Cho Thị Trường BĐS
Theo thông tin từ Ngân hàng nhà nước, lãi suất cho vay bình quân phát sinh mới đã giảm 0,4%/năm so với cuối năm 2022. Hiện đã có 22 ngân hàng thương mại giảm lãi suất cho vay bình quân.
Cụ thể, tính riêng trong tháng 2/2023, mặt bằng lãi suất đã ổn định và có xu hướng giảm. Riêng ngày 6/3 vừa qua, nhiều ngân hàng thương mại đã có động thái giảm lãi suất tiền gửi. Trong đó, 4 ngân hàng thương mại Nhà nước giảm 0,2%/năm so với mức lãi suất niêm yết với nhóm kỳ hạn vay từ 6 đến 12 tháng. Các ngân hàng thương mại cổ phần tư nhân giảm 0,5%/năm so với mức lãi suất của từng ngân hàng. Việc đồng thuận giảm lãi suất tiền gửi được xem là động thái đầu tiên giúp các ngân hàng thương mại giảm chi phí, qua đó có điều kiện để giảm lãi suất cho vay, hỗ trợ doanh nghiệp và nền kinh tế.
Thực tế, trong ngày 6/3, 3 ngân hàng quốc doanh là Vietcombank, VietinBank và Agribank đều đã công bố biểu lãi suất huy động tiền gửi khách hàng cá nhân giảm 0,2 điểm % ở một số kỳ hạn, riêng BIDV thì vừa công bố biểu lãi suất mới trong sáng ngày 7/3. Tính đến hiện tại, mặt bằng lãi suất tiền gửi tại quầy của nhóm ngân hàng này phổ biến ở mức 5,8%/năm với kỳ hạn 6-11 tháng; 7,4%/năm với kỳ hạn 12 tháng và 7,2%/năm với các kỳ hạn dài hơn. Với các kênh tiết kiệm online, mức lãi suất cao hơn, ở ngưỡng 8,2%/năm với các khoản gửi kỳ hạn 12 tháng.
Không chỉ khối quốc doanh, nhiều ngân hàng thương mại cổ phần tư nhân như Techcombank, OCB, Sacombank, KienlongBank, VPBank, LienVietPostBank, BacABank, Saigonbank, Vietcapital Bank… đều thay đổi biểu lãi suất mới theo hướng giảm đáng kể so với trước, mức giảm phổ biến 0,3-0,5 điểm %. Đơn cử, Sacombank điều chỉnh giảm khoảng 0,3-0,5%/năm so với biểu lãi suất cũ. Saigonbank giảm 0,2-0,3 điểm % ở một số kỳ hạn. VPBank giảm tới 2% so với kỳ hạn gửi 18-24 tháng; lãi suất kỳ hạn 12 tháng giảm 0,5 điểm %. LienVietPostBank cũng giảm từ 8,5%/năm xuống còn 8%/năm cho kỳ hạn 12 tháng.
Động thái hạ lãi suất vay được xem là tín hiệu tích cực cho nền kinh tế nói chung trong đó có thị trường nhà đất.
Theo các chuyên gia, việc các ngân hàng giảm lãi suất tiền gửi là điều kiện để hạ lãi suất cho vay với nhiều ngành nghề. Đây là tin vui cho nền kinh tế nói chung và trong đó có cả thị trường bất động sản. Thực tế thời gian gần đây, thị trường BĐS liên tục đón nhiều tin vui. Việc nhà nước ban hành Nghị định 08 mới đây, cho phép doanh nghiệp phát hành trái phiếu có thể đàm phán với trái chủ thanh toán gốc, lãi trái phiếu đến hạn bằng tài sản khác theo đúng quy định của pháp luật liên quan. Ngoài ra cũng có thể thương lượng để gia hạn thời gian thanh toán cho trái chủ thêm 2 năm. Đây được xem là động thái gỡ nút thắt lớn nhất hiện nay đã khiến nhiều doanh nghiệp điêu đứng. Thời gian quan, nhiều doanh nghiệp chịu áp lực từ thanh toán trái phiếu đến hạng phải gom tiền mặt để thanh toán cho trái chủ đối với các khoản trái phiếu đến hạn, khiến doanh nghiệp cạn tiền mặt, kiệt sức. Nghị định mới này giúp các doanh nghiệp BĐS giảm bớt áp lực về trái phiếu đến hạn, hợp thức hóa hành lang pháp lý để tạo điều kiện gỡ khó cho các chủ đầu tư và tạo tiền đề để củng cố tâm lý cho các nhà đầu tư yên tâm với thị trường trái phiếu cũng như đồng hành cùng doanh nghiệp.
Bên cạnh đó, NHNN cũng thống nhất sẽ triển khai gói tín dụng 120.000 tỷ đồng với 4 ngân hàng thương mại vốn nhà nước cùng với lãi suất thấp 1,5 – 2% so với mức cho vay thông thường. Ngoài ra, chính phủ còn ưu đãi thêm về tiền sử dụng đất và một số chính sách khác nhằm thúc đẩy doanh nghiệp tích cực hưởng ứng phát triển nhà ở xã hội đáp ứng nhu cầu an cư cho lao động và người thu nhập thấp. Đây có thể là nhân tố góp phần phá băng thị trường nhà đất trong thời gian tới.
Dưới nhiều tác động tích cực từ cơ chế, thị trường bất động sản được kỳ vọng sẽ sớm “tan băng” và “ấm áp” trở lại.
Tuy nhiên, nhìn nhận về mức lãi suất của gói tín dụng mới này, nhiều chuyên gia cho rằng, với mức lãi suất trên, người mua nhà và cả doanh nghiệp vẫn khó tiếp cận hơn so với mức lãi suất 5% của gói vay 30.000 tỷ đồng trước đó.
Ông Đinh Minh Tuấn, Giám đốc Batdongsan.com.vn khu vực miền Nam cho biết, với mức lãi suất thấp hơn 1,5 – 2% so với lãi suất thị trường, những người NOXH cũng vẫn khó khăn để tiếp cận và vay vốn mua nhà. Hiện tại, nếu cộng thêm các khoản phí khác thì mức lãi suất thị trường hiện tại đang rơi vào 14-15%, khối ngân hàng đang có động thái hạ lãi suất tiết kiệm nên dự kiến, thời gian tới lãi suất vay có thể giảm xuống nhưng sẽ khó thấp hơn mức 10%/năm. Như vậy, đối tượng vay mua NOXH, nhà ở công nhân vẫn phải chấp nhận mức lãi suất thấp nhất cũng trên 9%/năm. Với mức lãi suất này, vẫn khá ít người có thu nhập thấp tiếp cận được.
“Về bản chất, gói 120.000 tỷ đồng khác hẳn so với gói hỗ trợ 30.000 tỷ đồng trước đây. Việc không cố định lãi suất mà thả nổi theo xu hướng tăng giảm của thị trường cũng khiến nhiều người thu nhập thấp bấp bênh tâm lý khi vay mua nhà ở xã hội bằng gói tín dụng này. Nhu cầu mua NOXH luôn rất lớn, gần như cung không bao giờ đủ cầu. Tuy nhiên nguồn cung hiện tại quá ít ỏi, chính sách xét duyệt vay mua cũng khó khăn, vậy nên để gói tín dụng này đi vào thực tiễn vẫn cần phải xem xét tính khả thi, khả năng tiếp cận để có sự điều chỉnh phù hợp hơn với thực tế thị trường”, ông Tuấn cho hay.
Người thu nhập thấp vẫn khó tiếp cận nhà ở nếu lãi suất trung bình của thị trường vẫn cao như hiện nay.
Còn theo lãnh đạo một doanh nghiệp BĐS tại TP.HCM, mức hỗ trợ lãi suất 1,5 – 2% không phải cao, nếu hỗ trợ vay cho người mua nhà thương mại giá bình dân thì sẽ rất hợp lý. Nhưng với nhóm đối tượng người mua nhà ở xã hội, công nhân lao động có mức thu nhập thấp (theo đúng diện được hưởng chính sách mua NOXH, nhà ở công nhân) thì mức lãi suất này khá cao. Theo tính toán, lãi suất cho vay mua nhà của các ngân hàng thương mại hiện dao động từ 12 – 15%/năm. Như vậy lãi suất bình quân sẽ rơi vào khoảng 13,5%. Với lãi suất cho vay nhà ở xã hội ưu đãi từ gói 120.000 tỷ đồng thấp hơn 1,5 – 2% lãi suất bình quân, doanh nghiệp và người mua nhà sẽ hưởng mức lãi vay là 11-12%.
“Xét trên giá bán một dự án NOXH tại TP.HCM (hiện đang chào bán) ở mức 24 triệu đồng/m2, nếu cộng thêm các khoản thuế phí thì căn hộ 52m2 sẽ có giá gần 1,3 tỷ đồng. Vay 50 – 60% giá trị căn hộ là hơn 700 – 800 triệu đồng thì lãi suất phải trả cũng vào tầm 8 – 9 triệu đồng/tháng. Với mức thu nhập dưới 11 triệu đồng/tháng đúng tiêu chí thu nhập nhấp thì gần như không ai dám đi vay mua nhà”, vị này chia sẻ.
Thực tế, hiện nay, mặt bằng lãi suất áp dụng cho doanh nghiệp vay sản xuất, kinh doanh phổ biến là 12 – 13%/năm, tùy từng nhóm khách hàng và mục tiêu vay vốn. Còn lãi suất cho vay mua nhà, mua xe phổ biến từ 12,5 – 15%/năm. Mức này cao hơn khoảng 2 – 4% so với cùng thời điểm năm ngoái. Vì vậy, người mua nhà gặp rất nhiều khó khăn. Từ đầu năm đến nay, thị trường ngoại hối, tỷ giá trong nước ổn định, Ngân hàng Nhà nước đã có sự chỉ đạo các tổ chức tín dụng giảm lãi suất và thực tế lãi suất trên thị trường đã bắt đầu giảm. Lãi suất cho vay bình quân phát sinh mới đã giảm 0,43%. Đã có 22 ngân hàng thương mại giảm lãi suất cho vay bình quân. Thời gian tới, Ngân hàng Nhà nước sẽ tiếp tục điều tiết theo hướng phấn đấu giảm lãi suất. Sự điều tiết này kỳ vọng sẽ giúp mức lãi suất vay ổn định và dần hạ nhiệt sau thời gian dài tăng mạnh.